Credit History: Mengapa Ia Penting?

Salah satu cabaran utama bagi mereka yang buat pertama kali ingin memohon pembiyaan daripada mana-mana bank ialah ketiadaan credit report.

Apa itu Credit Report?

Credit report ini adalah laporan prestasi pembayaran hutang untuk 12 bulan yang terkini untuk pembiayaan yang seseorang sedang ambil. Dalam report ini terkandung semua jenis pembiayaan termasuk kad kredit, permbiayaan peribadi, perumahan, dan kereta daripada semua bank.

Bagi seseorang yang buat pertama kali ingin memohon pembiayaan, sudah tentu bank tiada rekod ini sebagai rujukan. Ini akan mempengaruhi bank dalam membuat keputusan sama ada seseorang itu layak untuk diluluskan permbiayaannya atau tidak. Sekiranya layak, ini akan mempengaruhi kadar keuntungan (profit rate) yang bakal dikenakan kepadanya.

Bagaimana dengan mereka yang sudah ada pembiayaan?

Bagi yang pernah ada atau sedang dalam pembiayaan, rekod ini akan menyatakan sama ada anda bayar tepat pada masanya atau terlewat. Pada setiap pembiayaan, akan direkodkan:

0 - bayaran dibuat sebelum due
1 - bayaran dibuat dalam tempoh sebulan selepas due
2 - bayaran dibuat dalam tempoh 2 bulan selepas due
3 - bayaran diibuat dalam tempoh 3 bulan selepas due

dan seterusnya...

Bagaimana seseorang itu dikira lambat bayar?

Seseorang itu akan dikira lambat bayar sekiranya:
1. Tiada sebarang pembayaran sebelum due
2. Pembayaran yang dibuat kurang daripada jumlah bayaran bulanan yang telah ditetapkan dalam perjanjian.

Contohnya, bayaran bulanan untuk sesuatu pembiayaan yang anda ambil adalah RM500, tetapi anda hanya bayar RM400 sahaja untuk bulan tersebut, jadi anda akan dikira lambat bayar. Pada bulan berikutnya, anda membuat bayaran RM500. Oleh kerana pada bulan sebelumnya anda terkurang bayar sebanyak RM100, jadi jumlah tersebut akan ditolak dengan bayaran RM500 yang ada buat. Keadaan ini akan menjadi rekod anda bertanda 1 untuk dua bulan berturut-turut, melainkan anda mencukupkan bayaran lagi RM100 pada bulan yang sama i.e. anda bayar RM600 keseluruhannya.

- Kad Kredit

Untuk kad kredit, jumlah bayaran bulanan yang anda perlu lakukan bergantung kepada jumlah penggunaan anda untuk bulan tersebut. Pengiraan yang dilakukan adalah berdasarkan 5% (atau RM50, whichever is higher) daripada jumlah yang digunakan, iaitu sama dengan bayaran minimum yang perlu dilakukan setiap bulan.

Sekiranya penggunaan anda adalah sebanyak RM3,000, maka anda perlu cukupkan bayaran minimum sebanyak RM150 untuk bulan tersebut. Sekiranya anda bayar kurang daripada jumlah itu, maka anda akan dikira lewat bayar.

Apa akan terjadi sekiranya ada 1, 2, atau 3 dalam Credit Report?

Ini akan menjadikan anda seseorang yang dilihat lebih berisiko sekiranya bank ingin memberikan apa-apa pembiayaan kepada anda. Apabila seseorang itu dilihat berisiko, kadar keuntungan (profit rate) yang bakal dikenakan adalah lebih tinggi daripada biasa. Lebih teruk lagi, seseorang itu mungkin tidak akan diluluskan pembiayaannya.

Keadaan ini bergantung kepada berapa banyak 1, 2, atau 3 yang terdapat dalam report tersebut serta kesediaan bank tersebut untuk mengambil risiko apabila mengambil seseorang seperti ini sebagai pelanggan.

Bagaimana ingin tahu prestasi kredit saya sekarang?

Anda boleh memohon daripada Biro Kredit BNM sekali dalam tempoh 3 bulan melalui pautan ini. Lain-lain maklumat berkenaan dengan Credit Report juga terdapat dalam pautan tersebut sebagai bahan rujukan untuk anda.

Jadi, apabila anda mengambil apa-apa pembiayaan, pastikan anda mampu membayar tepat pada waktunya dan dengan jumlah yang telah ditetapkan.


Jika artikel ini bermanfaat, share kepada rakan-rakan anda.
Like FB Urus Diri Urus Wang untuk mendapatkan post terbaru di blog ini melalui facebook anda.

Manulife Investment HW Shariah Flexi Fund

Investment Objective: To provide long-term capital appreciation

Distribution Policy: Incidental

Launch Date: 18 October 2012

EPF Members' Investment Scheme: Not yet eligible

Sales Charge: Up to 5.5% of NAV per unit

Unique Features of Flexi Fund:

• When market on an uptrend, 98% of the money may be invested in equities
• When market on a downtrend, 100% of the money may be invested in islamic bond/sukuk and/or money market instruments.

Source: MAAKL Mutual

Morningstar Rating: Not yet rated

Current & Historical Price: Bloomberg

To learn more, contact me.

Jika artikel ini bermanfaat, share kepada rakan-rakan anda.
Like FB Urus Diri Urus Wang untuk mendapatkan post terbaru di blog ini melalui facebook anda.

Manulife Investment CM Shariah Flexi Fund

Investment Objective: To provide long-term capital appreciation

Distribution Policy: Incidental

Launch Date: 6 November 2007

EPF Members' Investment Scheme: Eligible

Sales Charge: Up to 6.5% of NAV per unit

Unique Features of Flexi Fund:

• When market on an uptrend, 98% of the money may be invested in equities
• When market on a downtrend, 100% of the money may be invested in islamic bond/sukuk and/or money market instruments.

Source: MAAKL Mutual

Morningstar Rating: 5-star (Source)

Current & Historical Price: Bloomberg

To learn more, contact me.

Jika artikel ini bermanfaat, share kepada rakan-rakan anda.
Like FB Urus Diri Urus Wang untuk mendapatkan post terbaru di blog ini melalui facebook anda.

Anda Mampu...Tetapi Adakah Anda Perlu?

Adakah anda pernah mengenali mana-mana ketua sesebuah negara yang MEMILIH untuk hidup secara serdehana walaupun dia layak menerima bermacam-macam jenis kemudahan?

Jose Mujica, presiden kepada Uruguay, adalah orangnya. Walaupun beliau menerima gaji yang banyak, dan layak untuk menetap di rumah yang dikhaskan untuk seorang ketua negara dan pelbagai lagi faedah, beliau memilih untuk hidup secara low profile. Baca selanjutnya kisah beliau di sini.

Sebenarnya, TREND hidup secara sederhana bagi ketua sesebuah negara telah lama wujud. Ia bukanlah perkara baru. Contoh lampau yang boleh kita ambil ialah bagaimana Nabi Muhammad S.A.W. MEMILIH untuk hidup secara zuhud walaupun Baginda adalah seorang yang kaya. Kekayaan yang Baginda ada bukanlah untuk dirinya, sebaliknya hampir kesemuanya disedeqah dan diinfaqkan. Begitu juga para sahabat Baginda seperti Abu Bakr r.a. dan Umar r.a. Sebab itu kitab seerah banyak mengungkap tentang kezuhudan mereka, berbanding kekayaan yang mereka ada.

Apabila kita mengetahui tentang kehidupan mereka, apa yang dapat kita pelajari?

Mampu, tetapi tidak perlu

Salah satu disiplin dalam pengurusan diri adalah keMAMPUan mengawal diri untuk memiliki sesuatu yang anda MAMPU, dengan melihat kepada keperluannya terlebih dahulu.

Katakan gaji Arman adalah RM5,000 dan beliau belum berumahtangga. Berdasarkan gaji beliau, sebenarnya beliau MAMPU untuk membeli kereta Honda Accord, Mazda 6 dan seumpamanya. Tetapi adakah beliau perlu membelinya?

Beliau masih belum berumahtangga, bekerja dan menetap di sekitar Lembah Klang sahaja. Kereta yang ingin dibeli adalah untuk kegunaan hariannya.

Demi kesenangan hidup masa hadapan, adalah lebih baik beliau TIDAK membelinya. Mengapa?

Kereta bukan aset

Dalam kes ini, kereta bukanlah suatu aset. Kereta adalah salah satu liabiliti yang membebankan kewangan beliau. Makin mahal kereta yang dibeli, makin besar beban kewangan yang perlu ditampung setiap bulan. Dengan membeli kereta semahal itu, kewangan beliau terbeban dengan bayaran bulanan antara RM1,500-RM1,800 sebulan.

Ia merugikan.

Bayangkan sekiranya Arman melabur sebanyak RM1,000 sebulan dalam pelaburan yang mempunyai potensi keuntungan 10% setahun, dalam masa 5 tahun, beliau mungkin memiliki hampir RM80,000. Dalam masa 10 tahun pula, beliau mungkin memiliki lebih daripada RM200,000.

Branded items

Begitu juga dengan barangan eletronik, pakaian, jam tangan, dan lain-lain yang berjenama. Anda mungkin mampu membeli smartphone yang paling canggih serta pakaian yang mahal-mahal, tetapi anda perlu tanya diri anda sejujurya, apakah anda perlu itu semua?

Sekiranya perlu, teruskan. Sekiranya tidak perlu, abaikan. Cari yang lebih memenuhi keperluan.

Cabaran untuk bersederhana

Meneruskan hidup bersederhana adalah sangat mencabar terutamanya bagi mereka yang MAMPU. Mereka boleh MEMILIH untuk hidup betul-betul atas garis keMAMPUan mereka, atau hidup di bawah garis keMAMPUan mereka.

Orang yang memilih untuk hidup betul-betul atas garis kemampuan, mereka akan MEMILIH untuk membeli Honda Accord, hidup di sebuah rumah teres dua tingkat, kerap makan dan minum di kedai dan restoran yang lebih mahal, walaupun kesemua di atas bukanlah keperluan mereka.

Orang yang MEMILIH untuk hidup di bawah garis kemampuan, mereka akan MEMILIH untuk menjalani kehidupan seolah-olah mereka adalah miskin. Membeli kereta cukup untuk keperluan harian, menetap di rumah yang sesuai dengan saiz keluarganya, makan dan minum sesuai dengan keperluannya walaupun bukan di tempat yang mahal.

Urus diri urus wang

Sebab itu pentingnya kita urus diri dan urus wang. Kita urus diri untuk urus expectation kita tentang kehidupan kita i.e. apa yang kita mahukan dalam hidup ini. Kita urus wang untuk memastikan kita lebih selesa pada masa akan datang.

Bak kata pepatah Melayu, berakit-rakit ke hulu, berenang-renang ke tepian, bersakit-sakit dahulu, bersenang-senang kemudian.

Marilah melabur untuk masa depan yang lebih sejahtera.



Jika artikel ini bermanfaat, share kepada rakan-rakan anda.
Like FB Urus Diri Urus Wang untuk mendapatkan post terbaru di blog ini melalui facebook anda.

Bagaimana Bank Menentukan Kelayakan Anda Untuk Berhutang

Apabila anda ingin memohon pembiayaan daripada mana-mana bank, kebiasaannya bank akan meminta slip gaji anda untuk 3 bulan yang terkini beserta beberapa dokumen yang lain. Anda sudah tentu tahu mengapa bank memintanya, tetapi adakah anda tahu bagaimana bank membuat penilaian terhadap kemampuan anda?

Lain bank lain cara penilaiannya, tetapi tidaklah jauh perbezaannya. Saya berikan satu contoh:

(Pengiraan ini adalah berdasarkan slip gaji anda)

Gaji asas, elaun tetap, komisyen dan lain2 pendapatan: RM3,000
EPF dan lain-lain tolakan: RM350

Jadi jumlah pendapatan yang masuk dalam akaun anda: RM2,650

Penilaian sebenar bermula daripada jumlah RM2,650 ini.

Sesetengah bank menetapkan bahawa,

1. Sekiranya anda tidak mempunyai pembiayaan perumahan, jumlah bayaran bulanan maksimum yang anda mampu tanggung adalah 40% daripada gaji bersih anda. Ini bermakna: 40% x RM2,650 = RM1,060. Daripada RM1,060 ini, hutang-hutang anda yang lain (sekiranya ada) akan ditolak terlebih dahulu untuk mendapatkan baki kemampuan anda untuk berhutang.

2. Sekiranya anda mempunyai pembiayaan perumahan pula, jumlah bayaran bulanan maksimum yang anda mampu tanggung ada 70% daripada gaji bersih iaitu RM1,855. Jumlah ini kemudiannya harus ditolak dengan bayaran bulanan untuk pembiayaan perumahan anda serta hutang-hutang yang lain pula sekiranya ada.

Sebagai tambahan kepada pengiraan di atas, ada juga bank yang menetapkan:

A. Sekiranya anda tinggal di Klang Valley, minimum "take-home" amount anda mestilah sekurang-kurangnya RM1,000. Dalam contoh ini, maksimum hutang yang anda boleh ambil ialah RM2,650 - RM1,000 = RM1,650.

Ini bermakna, sekalipun 70% daripada pendapatan anda ialah RM1,855, tetapi dengan adanya syarat tambahan ini, jumlah maksimum semua hutang yang anda boleh ambil ialah RM1,650.

B. Sekiranya anda tinggal di luar Klang Valley, minimum "take-home" amount anda mestilah sekurang-kurangnya RM750.

Pengiraan di atas adalah contoh mudah yang boleh saya berikan. Sudah tentu bagi mereka yang mempunyai pendapatan-pendapatan tetap yang lain (yang boleh dibuktikan melalui dokumen rasmi), pengiraannya adalah sedikit berbeza. Begitu juga bagi mereka yang bekerja sendiri, atau mempunyai perniagaan sendiri.

Selain daripada pendapatan anda, bank juga akan menilai credit history (melalui rekod CCRIS) anda.

1. Sekiranya anda tiada credit history, anda mungkin dinilai sebagai lebih berisiko berbanding mereka yang sudah ada credit history. Ini mungkin menyebabkan kadar bayaran bulanan anda lebih tinggi berbanding orang lain kerana kadar keuntungan (profit rate, atau interest rate bagi bank konvensional) anda lebih tinggi.

2. Sekiranya anda mempunyai credit history, tetapi tidak nampak elok, anda akan dinilai sebagai orang yang berisiko tinggi berbanding mereka yang mempunyai rekod yang baik.Credit history akan dinilai tidak elok sekiranya ada pernah terlewat bayar apa-apa hutang anda dengan mana-mana bank lebih daripada sekali dalam tempoh 12 bulan yang lepas.

Terdapat beberapa faktor lain yang diambil kira, tetapi ianya tidaklah significant berbanding penilaian yang saya berikan di atas.

Keseluruhan penilaian dilakukan dalam satu "credit scoresheet" yang telah disediakan oleh bahagian Risk Management bagi sesebuah bank. Hasil daripada scoresheet inilah bank akan membuat keputusan sama ada anda layak untuk berhutang atau tidak, dan berapa kadar keuntungan yang bersesuaian dengan latar belakang anda.

Sekiranya anda dinilai sebagai orang yang berisiko tinggi tetapi masih layak menerima pembiayaan, bank akan memberikan profit rate yang tinggi kepada anda. Ini bermakna jumlah bayaran bulanan anda akan menjadi lebih tinggi berbanding orang yang dinilai rendah risikonya.

Jika artikel ini bermanfaat, share kepada rakan-rakan anda.
Like FB Urus Diri Urus Wang untuk mendapatkan post terbaru di blog ini melalui facebook anda.

Courts Mammoth: Anda tertipu atau terpedaya?

Saya pasti ramai dalam kalangan anda yang pernah membaca isu-isu seputar penipuan Courts Mammoth (CM). Banyak versi cerita yang dibawakan oleh mereka yang 'terkena' dengan CM ni berdasarkan pengalaman masing-masing. Anda hanya perlu Google "Courts Mammoth", result yang keluar pada 1st page adalah berkaitan dengan isu ini.

Marketing Strategy

Pada musim-musim tertentu, kita akan menerima katalog daripada CM yang diedarkan ke kawasan perumahan. Dalam katalog tersebut, terpampang pelbagai jenis barangan pada harga yang tidak masuk akal murahnya......jika kita membeli secara hutang iaitu melalui perkhidmatan FlexiCredit. (Lihat sini)

Inilah salah satu teknik pemasaran yang digunakan oleh CM. Dengan harga murah tersebut, pasti orang akan memberikan perhatian yang lebih. Tambahan pula, pada muka depan katalog. CM akan meletakkan barangan yang kebiasaannya menjadi perhatian orang ramai seperti smartphone, TV, laptop dan sebagainya.

Bila dibelek katalog tersebut, kebiasaannya barang yang akan muncul dulu adalah barang yang tidak begitu ramai orang cari seperti set ruang tamu, set meja makan, set bilik tidur, dan lain-lain. Kebiasaannya barang-barang seperti ini hanya akan dibeli apabila yang ada di rumah sudah hancur. Tetapi CM meletakkannya di mukasurat terawal supaya "tawaran"nya itu dilihat oleh pembaca dengan niat untuk mengiurkan mereka agar membelinya...walaupun tidak diperlukan.

FlexiCredit & Diskaun

1/2 harga! 70% diskaun! Itulah yang biasanya yang ditawarkan. Saya yakin, mereka tidak berani tipu apabila meletakkan tawaran tersebut dalam katalog mereka yang diedarkan kepada orang ramai. Jika mereka tipu, sudah pasti ramai yang akan menyaman CM.

Tawaran tersebut hanya applicable sekiranya anda membeli dengan FlexiCredit mereka. Melalui FlexiCredit, anda boleh membayar secara ansuran bulanan antara 6 hingga 60 bulan. Bayaran secara ansuran ini membuka peluang kepada pelanggan yang tidak mempunyai duit tunai yang cukup untuk membeli barang di CM, atau mereka yang tidak mahu menggunakan perkhidmatan bayaran ansuran yang ditawarkan oleh kad kredit.

Anda mungkin akan mendapat harga tersebut, tapi ada 'catch' di situ.

Interest Rendah?

Mana-mana perkhidmatan bayaran ansuran hampir semuanya ada charge dalam pelbagai bentuk yang dikenakan. Walau apa jua bentuknya, kebiasaannya kadar charge yang dikenakan adalah dinyatakan dalam bentuk annually.

Tetapi tidak bagi CM. Interest yang dinyatakan dalam katalog adalah dalam bentuk monthly. Sebab itu kita nampak macam murah. CM kata interest adalah serendah 0.5%...rendahnya kan? Cuba kali 12, tengok apa jadinya.

Sekiranya anda ambil tempoh maksimum FlexiCredit, kadar interest yang anda bayar adalah sangat menakjubkan!

Itulah hakikatnya.

Anda tertipu atau terpedaya?

Sebenarnya CM tidak menipu pelanggan pada HARGA yang ditawarkan. (Saya tidak mahu sentuh tentang kualiti barang dan servis di sini). HARGA itu betul, tetapi mereka tidak tunjukkan banyak benda kepada anda. Apa charges lain? Interest kira macam mana? Kalau lewat bayar apa jadi? Semuanya terpulang kepada anda untuk bertanya dengan lebih lanjut.

Jadi tidak hairanlah apabila anda membeli sesuatu barang yang harga asalnya ialah RM1,000 tetapi apabila dicampur semua bayaran bulanan anda termasuk interest dan pelbagai jenis fees yang dikenakan, akhirnya anda membayar RM3,500 dalam masa beberapa tahun.

Apa yang berlaku adalah anda TERPEDAYA dengan tawaran CM. Harga murah, free gifts, dan lain-lain. Bila sudah terpedaya, kita mudah lupa dan alpa. Pekerja CM minta kita sign sana sini. Kita pula terlalu excited, sign sahaja tanpa membaca.

Selang beberapa bulan atau tahun, barulah terasa padahnya.

Perangkap

Itulah perangkap yang ditawarkan oleh CM. Memerangkap mereka yang tidak mampu atau tidak mahu membayar lump sum. Mereka memasangnya dengan penuh persediaan. Sudah ada syarikat collection untuk call sekiranya kita lambat bayar. Sudah ada peguam untuk melakukan tindakan undang-undang sekiranya kita resist.

Akhirnya kita terperangkap. Tiada jalan keluar melainkan kita menyelesaikan semua sekali hutang tersebut secara lump sum. Jika tidak, kesusahan akan jatuh bertimpa-timpa.

Beli yang perlu dan mampu

Nasihat saya kepada pembaca semua, sekiranya anda ingin membeli-belah, beringatlah. Beli hanya yang perlu. Beli sekadar yang mampu. Jika tidak perlu, jangan beli. Jika tidak mampu, kumpul dahulu sehingga mampu.

Urus diri anda sebaiknya, inshaAllah urusan kewangan anda lebih mudah dijaga.



Jika artikel ini bermanfaat, share kepada rakan-rakan anda.
Like FB Urus Diri Urus Wang untuk mendapatkan post terbaru di blog ini melalui facebook anda.

Kenaikan OPR & Kesannya Kepada Kita

Pada 10 Julai 2014, Bank Negara Malaysia (BNM) telah mengambil keputusan untuk menaikkan Overnight Policy Rate (OPR) pada kadar 25 basis points (bp). Ini bermakna, OPR telah meningkat daripada 3.00% kepada 3.25%.

Apa itu OPR?

OPR adalah kadar yang ditetapkan oleh BNM bagi aktiviti pinjam meminjam antara bank-bank komersial di Malaysia.

Ya, antara bank juga ada berlaku pinjam meminjam. Ini kerana setiap memerlukan jumlah tunai dalam tangan yang secukupnya untuk meneruskan operasi dan bisnes.

Baca selanjutnya mengenai OPR di sini.

Mengapa ia dinaikkan?

Secara mudahnya (yang saya mampu fikir), ia adalah untuk menguruskan kadar inflasi yang sekarang ini berada lebih tinggi daripada purata kebiasaannya.

OPR dan inflasi ada hubungan yang sangat rapat. Jika yang satu naik, satu lagi akan turun, dan begitulah sebaliknya. Hubungan ini benar dalam banyak keadaan.

(Tetapi ada juga keadaan yang mana hubungan ini rosak. Apabila OPR turun, inflasi juga turun. Yang ini kena belajar ekonomi la untuk mengetahui dengan lebih lanjut).

Baca kenyataan BNM di sini.

Apa kesannya kepada bank-bank komersial?

Kos untuk meneruskan operasi dan bisnes akan meningkat, sesuai dengan peningkatan kadar pinjaman sesama mereka. Seperti kebiasaannya, bank-bank komersial akan memindahkan kos tersebut kepada para pelanggan (kita la tu) dengan meningkatkan Base Lending Rate (BLR) dan Base Financing Rate (BFR).

Nota:
BLR - digunakan oleh Bank-Bank Konsensional
BFR - digunakan oleh Bank-Bank Islam

Bagaimana ia memberi kesan kepada pelanggan?

Dengan kenaikan OPR ini, ia memberikan 2 kesan kepada para pelanggan.

1. Kesan baik: Sekiranya anda ada menyimpan duit di dalam bank, kadar keuntungan atau hibah (atau apa jua nama yang digunakan oleh bank anda) akan meningkat. Ia bergantung kepada bank-bank anda sejauh mana peningkatan tersebut.

2. Kesan buruk: Sekiranya anda ada melakukan pembiayaan secara floating rate, kadan bayaran bulanan anda akan meningkat, atau tempoh pembayaran pembiayaan anda akan lebih panjang, bergantung kepada penjanjian anda dengan bank.

Floating rate tu apa? Ada macam-macam jenis kadar ke?

Secara mudahnya, ada 2 jenis kadar yang digunakan oleh bank-bank komersial dalam urusan pembiayaan kepada para pelanggan:

1. Fixed rate: Atau dalam bahasa melayunya kadar tetap. Ini kerana kadarnya tidak akan berubah sepanjang tempoh pembiayaan walaupun berlaku krisis ekonomi atau ribut taufan politik. Kebiasaannya bank menggunakan fixed rate bagi jenis pembiayaan yang tempoh maksimumnya tidak panjang.

Contoh jenis pembiayaan yang menggunakan fixed rate adalah pembiayaan kereta (car financing) dan sesetengah pembiayaan peribadi (personal financing) yang lama.

2. Floating rate: Atau kadar terapung. Terapung kerana ia bergantung kepada kadar BLR/BFR.

Contohnya, kadar pembiayaan perumahan anda adalah BFR - 2.4%. Jika dulu BFR adalah 6.6%, maka kadar pembiayaan anda adalah 4.2%. Dengan kenaikan OPR ini, kadar BFR yang baru adalah 6.85%. Bermakna kadar pembiayaan anda yang baru adalah 4.45%.

Anda mungkin

a. perlu membayar bayaran bulanan yang lebih tinggi, atau 

b. tempoh pembiayaan anda akan dipanjangkan, 

bergantung kepada perjanjian pembiayaan anda dengan bank.

Untuk mengesahkan mana satu yang anda akan kena, sila hubungi bank anda cepat-cepat atau anda boleh semak sendiri dalam salinan perjanjian.

Orang yang paling terkesan dengan kadar yang baru ini adalah mereka yang banyak berhutang di luar kemampuan sebenar. Untuk orang seperti ini, saya nasihatkan agar urus diri anda sebaiknya kemudian uruskan kewangan anda.



Jika artikel ini bermanfaat, share kepada rakan-rakan anda.
Like FB Urus Diri Urus Wang untuk mendapatkan post terbaru di blog ini melalui facebook anda.